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理財規(guī)劃師(二級)理財規(guī)劃師綜合評審(案例分析)問答題每日一練(2019.07.26)
來源:考試資料網
1.問答題
沈先生今年剛到40歲,打算60歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年年初需拿出8萬元供一年的生活支出。沈先生預計可以活到80歲,沈先生拿出5萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為3%。1.將沈先生退休后的生活支出折現至60歲初,其退休后生活費用總需求為多少?2.40歲初5萬元的啟動資金到60歲初時增長為多少錢?3.為了積累足夠的退休基金,沈先生現在還需在每年年末投入多少錢?
參考答案:
1.沈先生退休后平均余命為20年,每年預期生活支出8萬元,保守投資回報率為3%,通過財務計算器的計算折現至60歲初時為1...
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2.問答題
李先生,28歲,某大型公司的工程技術人員,張女士,25歲,某國有企業(yè)的行政人員。李先生和張女士有個1歲的女兒晶晶。李先生和張女士積累了大約15萬元的金融資產,由于二位對于證券不是很了解,因此資金基本都是以銀行定期存款的形式存在。最近,身邊的一些人都通過資本市場進行證券投資獲益不少。李先生和張女士覺得也應該調整自己的投資組合,但是二位很謹慎,對于資本市場的風險也聽說了一二,因此,先向其朋友了解情況:有的朋友給他們推薦股票型基金,有的給他們推薦投資連接險,還有人給他們推薦股票。而對于不同的人給其推薦不同產品,到底哪些產品真正適合他們,李先生和張女士就此咨詢了理財規(guī)劃師。假如你是理財規(guī)劃師,請從如下的幾個方面來回答李先生和張女士:1.對李先生和張女士的投資組合情況進行分析。2.對股票型基金、投資連接險和股票進行比較,分析產品的定義、風險收益特點、投資門檻、稅收情況。
參考答案:
1.(1)李先生和張女士的風險承受能力比較強,資金的投資期限也較長。因此,可以選擇長期的投資工具,對工具的流動性要求也不...
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3.問答題
金先生2005年3月因病去世,家中有房屋兩套,市價約值人民幣120萬元,汽車一輛,市價約12萬元。金先生住院期間欠醫(yī)院治療費6萬元。金先生的愛人萬女士因為身體不好,2004年從單位辦理了病退手續(xù),一直在家養(yǎng)病。金先生夫婦有兩個兒子,大兒子金達,二兒子金旺,均己成家。在料理完金先生的喪事后,二兒子金旺出示了一份金先生的遺囑,遺囑中將一套房屋給萬女士,另一套房屋由他繼承,汽車留給大兒子。遺囑由金旺的妻子代書,上面有金先生的字,金旺及醫(yī)院護士小趙作為見證人在遺囑上面簽名。大兒子金達認為遺囑系偽造,于是向法院起訴要求確認遺囑無效。經過法院查證,遺囑上的簽字確實是金先生本人的。請問:1.金先生的遺囑是否有效,為什么?2.就遺囑所表達的金先生的財產傳承規(guī)劃目標,作為一名理財規(guī)劃師,請分析其是否符合法律規(guī)定。3.金先生的遺產額有多少?如何分配?
參考答案:
1.無效。因為,代書遺囑應有兩個以上公證人,并由其中之一代書。但相關利害關系人不能作為遺囑證人。本例中,金旺妻子、金旺是...
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4.問答題
張教授在某大學法學院任教,同時也是業(yè)界有名的法律專家。2006年5月,張教授取得稅前工資6000元(注:忽略"三險一金"),當月他通過國家機關向某公益事業(yè)捐贈3000元。按照國家規(guī)定,個人將其所得通過中國境內的社會團體、國家機關向教育和其他社會公益事業(yè)以及遭受嚴重自然災害的地區(qū)、貧困地區(qū)捐贈,捐贈額未超過納稅義務人申報的應納稅所得額30%的部分可以從其應納稅所得額中扣除。若張教授的捐贈行為符合上述規(guī)定,則張教授本月應繳納的個人所得稅是多少(注:請說明張教授取得的收入應按個人所得稅的哪一個稅目納稅;未考慮捐贈前的應納稅所得額;因捐贈行為可以扣除的應納稅所得額和實際應繳納的應納稅額)?
參考答案:
(1)按照工資薪金所得納稅,稅率為15%
(2)未考慮捐贈前應納稅所得=6000-1600=4400元
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5.問答題
王先生夫婦現年33歲,夫妻二人都在外企工作,目前收入較多,但工作壓力也很大。夫妻二人希望能在50歲時提前退休以享受生活。目前二人每年的生活費用為10萬元,雖然退休后沒有子女教育金等支出,但退休后王先生夫婦希望可以每年到國內、國外旅游,并能有較好的醫(yī)療保障,因此預計屆時每年需要12萬元的支出。根據二人的身體狀況,預計二人都可以生存至85歲。為了能夠積累養(yǎng)老金,王先生夫婦目前已經有儲蓄20萬元;投資回報率為6%。王先生夫婦還需要每月拿出多少資金用于退休金的積累。注:不考慮通貨膨脹的因素。
參考答案:
1.王先生夫婦現年33歲,計劃50歲提前退休,預計每年需退休金12萬元,6%的投資回報率,則王先生夫婦在50歲退休時共需...
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