多項選擇題商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施有()。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度
B.提高貸前調(diào)查深度
C.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查
D.合理確定貸款額度
E.加強(qiáng)抵押物管理


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1.多項選擇題商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險包括()。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查,房屋他項權(quán)證到位不及時,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失
B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配,貸款管理力度偏弱,貸前調(diào)查材料較為簡單,貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況,在還款正常的情況下,未對其經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合N損毀
D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項權(quán)證遺失,他項權(quán)利滅失
E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

2.多項選擇題商用房貸款支付管理中的風(fēng)險包括()。

A.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證
B.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶
C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下,直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商
D.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證,造成憑證遺失
E.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途

3.多項選擇題商用房貸款簽約和發(fā)放中的主要風(fēng)險點(diǎn)包括()。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款
C.未按規(guī)定的貸款額度、貨款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
D.借款合同采用格式條款未公示的
E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

4.多項選擇題商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括()。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配
B.未按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成
E.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

5.多項選擇題商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)
B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景,在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位
C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善
D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模
E.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展