判斷題作為特殊的企業(yè)，銀行的產品琳瑯滿目、千變萬化，但歸根結締就三大產品：信用、杠桿、風險。

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2.多項選擇題企業(yè)內部控制缺陷包括（）

A.設計缺陷
B.操作缺陷
C.管理缺陷
D.運行缺陷

3.多項選擇題下列選項中哪些行為屬于私自推介、違規(guī)銷售非招商銀行審批的各類財富管理產品？（）

A.理財經理主動向招商銀行現(xiàn)有客戶介紹招商銀行代銷的信托產品，基金產品
B.理財經理以招商銀行理財經理的名義向客戶推介非招商銀行代銷的信托、基金等產品
C.利用招行品牌及客戶資源，以組織推介會、研討沙龍等方式，幫助未經審批的第三方公司進行產品銷售等
D.向客戶披露的產品信息不真實、不準確、不完整或存在明顯誤導傾向

4.多項選擇題下列選項中哪些行為屬于超越授權，權限，直接或變相為客戶授信，發(fā)放貸款，提供擔保？（）

A.“化整為零”未作為集團授信，或違反統(tǒng)一授信相關規(guī)定，超審批權限為多家實際控制人的關聯(lián)企業(yè)或家族個人及員工發(fā)放貸款
B.在新興融資業(yè)務方面，違規(guī)為新興融資業(yè)務提供擔保，回購，信貸支持等兜底承諾；擅自發(fā)放表內自營貸款兌付新興融資業(yè)務等
C.在信貸業(yè)務（含可能導致招商銀行信用風險的新興融資和交易類業(yè)務）方面，超權限以非重組方式而以“倒貸”，“以貸還貸等方式續(xù)貸，掩蓋資產質量等
D.將經營活動中的回扣，折扣，中介費，手續(xù)費和傭金等據(jù)為己有或私分

5.多項選擇題下列哪些行為屬于非法集資、非法經營和民間借貸活動？（）

A.充當資金掮客
B.向客戶介紹招商銀行周轉易產品，解決企業(yè)資金周轉難題
C.與客戶或利益關聯(lián)方發(fā)生不正當資金往來
D.自然人之間發(fā)生民間借貸的貸款年利率為20%

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