審批人員不參與貸款的受理與前期調(diào)查，可不要求其必須具備上崗證書。

借款人已婚的，還應(yīng)提供婚姻證明材料（夫妻戶口在一起的戶口簿，或結(jié)婚證）原件與復(fù)印件、配偶的身份證原件與復(fù)印件。

管戶信貸員在發(fā)生逾期后的一天內(nèi)電話聯(lián)系客戶，客戶表示不能在3日內(nèi)歸還貸款或超過3日仍未歸還貸款，信貸員和小額貸款營業(yè)機構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)主管必須實地了解客戶情況，催促客戶還款，并在信貸系統(tǒng)中填寫貸后特別檢查報告。

信貸員對于采用三個月一次性還款方式的客戶可不進行貸后常規(guī)檢查。

合同、借據(jù)、聯(lián)保協(xié)議（聯(lián)保貸款）應(yīng)由借款人、保證人及相關(guān)人員當(dāng)場簽字并按手?。▋?yōu)先為右手食指，如右手食指有傷，依次可按右手拇指、左手食指的順序），嚴(yán)禁信貸員或其他人員代替客戶簽字。

對于逾期超過30天的貸款，二級分行小額貸款業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理崗必須介入催收。

貸款逾期后，如果信貸員貸后檢查發(fā)現(xiàn)客戶確因自然災(zāi)害造成還款困難的，可讓客戶申請貸款展期。

制度中沒有規(guī)定軍人不能做為保證人，但實際業(yè)務(wù)中對于軍人作為保證人需要謹慎對待。

征信記錄為瑕疵類的客戶不能作為保證人。

主調(diào)和輔調(diào)信貸員對調(diào)查報告的真實性承擔(dān)同等責(zé)任。